Czy wiesz, że Twoje dane mogą pozostać w Biurze Informacji Kredytowej nawet po spłacie zobowiązań? Czysta historia kredytowa to klucz do wielu możliwości finansowych, ale niechciane wpisy mogą skutecznie ograniczyć Twoje plany. Jakie kroki musisz podjąć, aby usunąć wpisy i odzyskać pełną kontrolę nad swoimi finansami? Odkryj, jakie warunki musisz spełnić, żeby BIK usunął twoje dane i pozwolił Ci na nowo zbudować Twój kredytowy wizerunek.
Przechowywanie wpisów w BIK
Dane dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań są przechowywane w BIK przez cały okres trwania umowy kredytowej oraz przez 5 lat po jej zakończeniu. Oznacza to, że nawet po spłacie kredytu informacje o nim mogą być widoczne w rejestrach BIK. To standardowa procedura mająca na celu zapewnienie pełnej transparentności historii kredytowej klienta. Co ważne, dane te mogą być przechowywane dłużej, ale tylko pod warunkiem, że konsument wyrazi na to zgodę. Takie przedłużone przechowywanie danych może być korzystne dla konsumenta, gdyż pozytywne wpisy mogą podnosić jego wiarygodność kredytową.
W przypadku zobowiązań niespłaconych w terminie sytuacja wygląda nieco inaczej. Dane dotyczące zaległości w spłacie kredytów również są przechowywane w BIK przez cały okres trwania umowy oraz przez 5 lat po jej zakończeniu. Co istotne, do przetwarzania takich danych nie jest wymagana zgoda konsumenta, pod warunkiem że opóźnienie w spłacie wynosiło powyżej 60 dni.
Warunki usunięcia wpisu z BIK
Usunięcie wpisu z Biura Informacji Kredytowej jest procesem, który wymaga spełnienia kilku kluczowych warunków. Przede wszystkim podstawowym krokiem jest całkowita spłata zobowiązania, chociaż możliwa jest także inna sytuacja, o której piszemy dokładnie w naszym e-booku.
Po spłacie zobowiązania warto sprawdzić, czy fakt ten został odnotowany w BIK. Jeśli nie, trzeba zgłosić się do banku z żądaniem poprawy wpisu. Instytucja ta ma obowiązek zaktualizować dane w Biurze Informacji Kredytowej, co zazwyczaj skutkuje zmianą statusu zobowiązania na „Spłacone”. Jednak aktualizacja danych w BIK nie jest tożsama z ich usunięciem. W przypadku pozytywnych wpisów dane mogą być przechowywane przez 5 lat po zakończeniu umowy kredytowej.
Warto zwrócić uwagę, że samo spłacenie długu nie zawsze prowadzi do natychmiastowego usunięcia wpisu. Jeśli wpis jest związany z terminowo spłacanym kredytem, jego usunięcie przed upływem 5 lat jest możliwe tylko wtedy, gdy konsument wyrazi na to zgodę. W przypadku negatywnych wpisów, związanych z opóźnieniami w spłacie, proces ten jest bardziej skomplikowany. Dane o opóźnieniach w spłacie mogą być przetwarzane przez BIK przez 5 lat po zakończeniu umowy bez zgody konsumenta, o ile zostanie on poinformowany o tym zamiarze.
Konsument ma prawo złożyć wniosek o usunięcie wpisu do banku lub instytucji finansowej, która umieściła dane w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku pozytywnej decyzji banku instytucja finansowa zgłasza do BIK prośbę o usunięcie wpisu.
Jeżeli bank lub instytucja finansowa nie podejmą działań w odpowiednim terminie (mają na to 30 dni), konsument ma prawo złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych. UODO może interweniować, nakazując instytucji finansowej dokonanie stosownej aktualizacji lub usunięcia danych z BIK. Procedura ta może być skuteczna w przypadku niewłaściwego przetwarzania danych przez instytucję finansową.
Warto także wspomnieć o prawie do bycia zapomnianym, które może być zastosowane do danych przetwarzanych na podstawie zgody konsumenta. Prawo to daje możliwość zażądania usunięcia danych z BIK w przypadku pozytywnych wpisów przechowywanych za zgodą konsumenta.
Przywrócenie czystej historii kredytowej to proces wymagający cierpliwości i staranności. Kluczowym krokiem jest całkowita spłata zobowiązań, chociaż możliwe jest usunięcie wpisu pomimo braku spłaty długów. Dla tych, którzy pragną zgłębić ten temat i skutecznie zarządzać swoimi danymi kredytowymi, polecamy nasz e-book. Znajdziesz w nim fachową wiedzę na temat funkcjonowania BIK oraz praktyczne wskazówki, jak radzić sobie z procedurami obowiązującymi w Biurze Informacji Kredytowej.
Źródło:
Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20150001348
